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捷信董事长依西施梅兹:捷信中国用户超600万

来源:新2娱乐官网 时间:2019-01-19

  “捷信在中国布局时间超过5年多,已有超过600万的用户享受到捷信消费贷款服务。在此背景下,银监会授予的全国性消费金融牌照的真正价值将尤为凸显,”捷信集团创始人兼董事长依西施梅兹先生(Jiri Smejc)在8月28日参加2014中国投资论坛时作出上述表示。

  他指出,消费者可以轻松贷款有助于经济良好运行并刺激经济增长,“但很多人由于缺少信用记录,或者无法提供正规单据,或者仅仅因为贷款金额较小,他们无法享受到传统银行提供的贷款服务,而捷信的核心业务消费金融正着力解决这一矛盾。”

  他介绍称,捷信自成立以来已累计为全球3900万人提供消费贷款服务,帮助他们建立信用记录,并在此基础上发展信用体系。信用评分和报告能大幅减少由于多样金融业务对消费者造成的不确定性,进而促进经济增长并降低银行业的系统性风险。

  在介绍普惠金融的同时,他强调,作为对消费者保护、监管改革和拓宽金融渠道政策的补充,金融知识普及与普惠金融存在固有联系。捷信已设计一套丰富的金融知识普及教育计划。第一步,先识别出消费者做出稳健金融选择所需了解的理念;第二步,再与培训师们共同研究推出创新的方式来呈现这些理念。

  首先,请允许我表达我是多么的荣幸被邀请参加中国投资论坛,特别是与如此杰出的人士共同参与圆桌讨论。

  金融服务公司的服务面向个人、家庭、企业和政府。能帮助人们储蓄、获得投资贷款、贫困贷款、抵御动荡,使广大人民有机会发展,最终走向幸福繁荣的康庄大道。

  后危机时期,政策制定者们在国际和国内层面展开了一系列金融改革,以此来努力应对建设稳定高效金融体系的挑战。

  这是个棘手的命题。因为现代经济金融服务的重要性意味着金融改革必须能支持经济增长,帮助创建自由竞争而有抵御力的金融体系,该体系不依赖纳税人的支持,但需要国际协作。

  对于中国政府部门在后危机时期取得的经济管理和金融业管理成果,我深表祝贺,他们精准证明了这样的改革该如何实施。中国十二五计划的重点是经济发展向可持续模式转型,以实现更好的未来增长。通过经济再平衡来保持高增长率非常重要,而实现这一目标可以将重点落在扩大内需,不受西方经济减速的影响。我相信,捷信可以通过推动消费,为实现这一目标尽一些绵薄之力。

  不过,今天我想重点从宏观角度,谈一谈创建自由竞争而有抵御力的金融体系所需的两大重要政策,即普惠金融和金融知识普及。这两点已融入捷信的战略、文化和价值观。正因如此,我们自我定位为“做负责任的贷款和金融知识普及领头人”。

  首先谈一谈普惠金融。不富裕群体往往被传统金融服务排斥在外,他们在非正规经济中生活和工作,别无选择,迫不得已。他们既是生产者,也是消费者,也需要获得资金支持来积累资产,养家糊口,管理风险,顺利消费。

  全球扶贫协商小组是一个由34家领先组织构成,旨在推进普惠金融的全球合作组织。该组织发现,虽然自身需求很大,虽然有微观经济和宏观经济带来的福利,但全球有一半即25亿左右的劳动年龄成年人无法得到正规的金融服务。正规金融服务的定义是在正规金融机构有储蓄账户或信用账户。

  不富裕的那些家庭得不到正规金融服务,只能依赖老式的非正规借贷渠道:求助亲朋,循环储蓄,典当行,高利贷,地下钱庄等等。这些非正规渠道资金不够充足,有时也不可信,并且成本高昂。金融排斥给最需要机会的人们造成了高昂的机会成本。

  政策制定者们越来越认识到,金融市场向所有公民开放,有助于其他社会政策高效有力的实施。这种认识已深入渗透政治和监管环境:20国领导人已将普惠金融定为关键发展战略,金融标准监管机构已看到金融排斥引发的明显风险,当地和国家政府正在认识到普惠、切合当地实情的金融体系与经济和社会进步之间的联系。

  捷信能为改善普惠金融略尽其力,倍感自豪。这不仅是我们的战略目标,更是我们公司核心实质的一部分。

  消费者能容易地借到钱,有助于经济在有效管理的前提下更高效地运行,从而刺激经济增长。但很多人因为缺少信用历史记录,或无法提供规定的申请文件,或仅仅因为申请的贷款金额太小而无法得到传统的银行贷款。我公司的核心业务消费金融可以填补这一空缺。该业务面向广大老百姓,能推动普惠金融发展,疏通流动性限制,保持国内消费。

  捷信自成立以来已为3900万人提供了贷款,帮助他们建立了信用记录,为相应信贷基础设施的开发创造了条件。信用评分和信用报告大大减少了各类企业对消费者判断的不确定性,从而促进了经济增长,降低了银行业系统风险。从更基本的人的层面而言,我们的产品大门向非银行服务群体敞开,能为聊以谋生的一部分社会群体提供基本的安全感。

  虽然我们在中国开展业务只有短短五年时间,但已有几百万人享受到我们的服务。没有这样的服务,他们可能仍然还在受非规范经济之困。在此背景下,中国银监会向我公司颁发消费金融业务全国牌照,其真正价值就更为凸显。

  但光有普惠金融还不够,人们还需要了解金融体系的运营方式。金融知识指个人所具备的一系列对其拥有的金融资源做出可靠有效决策的技能和知识。普惠金融与金融知识普及之间是固有的联系,但这种联系往往被忽略。

  银行账户、信用账户和储蓄产品的易得程度得到了改进,这说明了消费者金融决策的重要性。但世界经合组织的研究发现,全球消费者,尤其是对金融产品和理念的知识理解都非常有限,难于做出长期可靠的金融决策,也难于选择适合自己需求的金融产品。这不仅会影响个人和家庭未来的富裕程度,也会影响金融和经济体系的长期稳定。

  这些金融素养低水平带来的影响正在促使各国政府采取措施。很多国家都发起了金融教育活动,作为对消费者保护、监管改革和拓宽金融渠道政策的补充。

  我们捷信已设计了一套丰富的金融知识普及教育计划。第一步,先识别出消费者做出稳健金融选择所需了解的理念;第二步,再与培训师们共同研究推出创新的方式来呈现这些理念。

  在此过程中,我们得出了两条重要经验:首先,必须将我们的产品和流程与教育计划匹配,必须用实践验证理念。正因如此,我们在中国等市场,会随标准合同发给消费者一份“借款通知函”,用直白的语言专门为每一名消费者解释其每笔贷款的所有条款。其次,我们认识到必须深入社区直接讲授,而不能仅靠分发宣传手册教育消费者。我们的教育计划形式多样,包括知识竞赛、媒体宣传、线上宣传、路演、短剧、工作坊、研讨会、超市宣讲等。每个分公司都有开放日,消费者可以亲临现场看到放贷过程。我本人最自豪的是我们与年轻消费者打交道,教他们如何负责任地运用金钱,带给他们人生难得的机会。

  这些教育计划是我公司基因的一部分,分公司开到哪里,基因就伴随到哪里。我们深知,公民金融教育做得越好,借款人就越负责,我们的风险越小。

  拓宽金融渠道,推动金融知识普及这一趋势,我们都应当大力拥护。再回到开头,我提到金融服务业的声誉因为金融危机受损。人们抱怨的核心是因为缺乏信任感,但这不是金融服务业惯常经营的那种信任感,凭老标准判断能否快速恢复对借款人还款能力的信心,而是人们怀疑我们是否能运用手中的金融工具为业务所在地的社会进步做贡献。多么漂亮的评级结果也改变不了这一观念。因此,我们必须加倍努力,率先示范,从草根层面带来积极的社会改变。

  我相信,普惠金融和金融知识普及正是这样的积极改变。将业务延伸到非银行服务群体,既富有经济意义,也富有道德意义。教育消费者,使之成为更负责的借款人,也能使我们成为更负责的贷款人。总而言之,只要我们努力推动发展普惠金融和金融知识普及,就能使金融服务业的未来立于持续发展之地。在中国的业务已教会我们如何去做。

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